理财师:离婚中老年人如何理财 中老年人离婚
建议偏富裕中产女性补买保险、增加健康消费额早定再婚理财计划 理财顾问团队: 证券业资深人士守成 基金资深分析师齐妤 近期关注新闻 1.本周五晚间,美国将公布非农就业数据,对于美联储政策以及全球经济均有影响,间接影响中国内地的投资市场。
2.党的十八大是近期内地投资市场的最重要新闻,其政策走向势必对中国经济产生深远影响,刘阿姨需要密切关注。
案例 刘阿姨今年54岁,刚与相伴25年的老伴儿办理了离婚手续。
刘阿姨是广州某机关单位的公务员,正处级干部,年薪15万元(包括公积金)。
前夫在经营小型企业。
根据离婚协议,目前刘阿姨名下财产有:越秀区价值350万元的大面积住宅一套;番禺区价值180万元的较大面积住宅一套。
两套房产楼龄均超过10年,买得比较早,所以现在身价倍增。
另外,刘阿姨有股票资产市值约20万元(被套10万元),偏股基金市值24万元(被套6万元),活期存款22万元。
女儿21岁,由前夫出资在加拿大读书。
理财分析 从离婚单身妇女的角度来比较,刘阿姨的财务状况十分理想:家庭总资产近600万元,固定资产高达530万元;刘阿姨本人工作稳定、保险齐全,女儿已经成人,并无任何负担。
该类中老年单身家庭,一般应采取稳健为主的理财策略。
对于偏富裕、无负担的家庭,不建议割肉已买的进取产品。
结合经济形势再看刘阿姨家的资产结构:流动资产的占比不足15%,仍然偏低,需要增加流动性;进取型理财产品在流动资产中的比例过重,且收益率过低,全部负值,偏股基金、股票悉数深度“被套”;需要配置稳健型理财产品,增加机动资金,兼顾风险与收益。
理财建议 如计划再婚,不应做过于长线的投资,按揭房产投资不应提倡;期限短、操作灵活的银行理财产品、纸黄金应是再婚前的首选。
但如果刘阿姨决定不再婚,可考虑按揭商业地产投资(住宅已有两套),可以有效利用每月工资。
番禺房产建议出租。
通过理财规划,刘阿姨流动资产基本以1比1的比例投资在稳健与进取理财项目上,保守理财产品较少。
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